“Mesmo com o corte pela Selic, vamos prosseguir com juros altos. A inflação, que agora caiu, tem que ceder ainda mais no próximo ano, por isso o juro real segue interessante”, diz o consultor financeiro André Massaro. O Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central) reduziu a Selic no fim de novembro em 0,vinte e cinco ponto percentual, pra 13,75% ao ano. Foi o segundo corte consecutivo pela taxa, que em outubro neste instante havia sido ajustada de 14,25% para 14% ao ano, no primeiro corte em mais de 4 anos.
Cinco 1 mil rendem com a Selic em 13,75% ao ano. De acordo com o Boletim Focus do Banco Central, o mercado espera que os juros terminem 2017 em 10,50% ao ano. “A queda de juros poderá suprimir um pouco o rendimento de títulos pós-fixados ligados ao CDI e Selic, mas pra renda fixa deixar de ser um bom investimento ausência universo. Enquanto tivermos uma taxa de juros de dois dígitos, desejamos nos achar um ponto fora da curva no universo. O investidor que tem recursos acessíveis pra investir precisa desfrutar isso, e sair da poupança”, declara Massaro.
Apesar da facilidade da poupança, seu rendimento atual é de somente 8,4% ao ano (remuneração aproximada da caderneta nos últimos 12 meses), bem abaixo dos juros de 13,75% ao ano, que balizam os investimentos de renda fixa do mercado. Veja abaixo muitas aplicações para quem pesquisa rendimentos superiores à poupança e não deseja correr riscos. A opção mais segura de investimento por você escapar da poupança é o Tesouro Direto —plataforma online do governo federal pra compra e venda de títulos públicos. A aplicação mínima inicial é de 30 reais e cada um podes investir, basta buscar um banco ou uma corretora para intermediar a negociação e escolher o título público que melhor se encaixa no teu propósito.
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Veja qual título público é mais indicado por ti. Em um assunto de queda da Selic, especialistas recomendam que você aplique em títulos prefixados. Eles não acompanham a taxa básica de juros ou a inflação, como novas opções de títulos, mas, sim, uma taxa definida antes da aplicação. É sério revelar que você só será remunerado por essa taxa prefixada se transportar o título até o vencimento. Se decidir vender o papel antes do período, a rentabilidade pode diversificar. Isso por causa de existe uma conexão inversa entre o preço do título e a taxa de juro.
Ou seja, quando a Selic cai, o preço dos prefixados sobe. Ao botar no Tesouro Direto, você precisa continuar concentrado com as taxas cobradas pelas instituições financeiras autorizadas a negociar os títulos públicos, chamadas de agentes de custódia. Algumas delas isentam o investidor do pagamento, mas novas chegam a cobrar até 2% ao ano, o que compromete os ganhos.
Veja as taxas cobradas por cada um dos agentes. Além da taxa, você bem como precisa achar que a aplicação em títulos públicos sofre tributação de Imposto de Renda. Ao adquirir um CDB, o investidor empresta dinheiro para a entidade financeira e recebe uma remuneração desse jeito. O banco empresta o dinheiro a outros compradores e, pra assegurar lucro, paga uma taxa menor ao investidor do que a que cobra pra emprestar aos tomadores de crédito.
O mais comum é que os CDBs sejam pós-fixados e atrelados ao CDI, o que significa que eles pagam ao investidor correto percentual desta taxa, que fica bem próxima à Selic. É possível localizar CDBs no mercado que pagam 100% ou mais do CDI, entretanto provavelmente o valor investido precisará ser superior para isso.
“O regresso do CDI tem que cortar em 2017 por causa da Selic menor, contudo ainda dessa forma os CDBs continuam sendo uma sensacional opção ao baixo investidor. O episódio de a inflação recuar bem como socorro as pessoas a perder menos poder de compra”, declara Eduardo Levy, estrategista da Rio Bravo Investimentos.